El rol de AI en las investigaciones contra el lavado de dinero (AML) y el fraude financiero

febrero 10, 2021

Los desarrollos exponenciales en el ámbito cibernético en las últimas décadas han llevado a niveles de conveniencia y eficiencia que el mundo nunca antes había visto. Desafortunadamente, estos desarrollos también han dado lugar a nuevas vulnerabilidades que los delincuentes pueden explotar desde cualquier parte del mundo con servicio de Internet.

Como han señalado muchos expertos en ciberseguridad, la mayoría de los delitos facilitados por la cibernética son delitos que han existido durante generaciones o incluso siglos; el tráfico de personas, el tráfico de drogas, la extorsión, el chantaje, el robo, el desvío de fondos, el lavado de dinero y varios tipos de fraude existían mucho antes de que se creara Internet. Sin embargo, nadie negaría que la web ha cambiado las reglas del juego, llevando estos delitos a nuevos niveles de velocidad, sofisticación y globalización publicitaria. La explosión de nuevos servicios de pago y moneda digital ha hecho que las investigaciones y la seguridad pública sean aún más desafiantes, y ha dado a los delincuentes aún más opciones para llevar a cabo y ocultar sus acciones.

Los delincuentes tienen un historial de capitalizar los desastres, y la pandemia actual no es una excepción. Entre los complejos sistemas de pagos gubernamentales de múltiples capas y el simple hecho de que más personas en todo el mundo realizan sus transacciones financieras en línea, aquellos que buscan oportunidades ilegales en línea tienen más opciones que nunca, incluido el fraude de estímulo y el fraude del plan de protección de cheques de pago. Además, es probable que continúen aumentando actividades como la apropiación de cuentas, el fraude en el comercio electrónico, el robo de identidad, los ataques de denegación de servicio y otros delitos financieros «estándar» cibernéticos. Incluso algunos de los métodos tradicionalmente más confiables para verificar la identidad se están eludiendo, ya que la tecnología de falsificación profunda de video y voz permite a los estafadores imitar a los clientes, al personal financiero y a varios tomadores de decisiones.

Muchos gobiernos han intentado abordar estos patrones de actividad ilegal a través de una variedad de leyes y programas de varios niveles. Sin embargo, la IA puede ser la herramienta más poderosa para hacer cumplir esos esfuerzos. Combinada con la experiencia humana, la inteligencia artificial tiene el potencial de procesar las cantidades masivas de datos involucrados en las investigaciones de fraude y lavado de dinero, lo que permite a los gobiernos y agencias de seguridad pública tomar medidas decisivas para frenar esas actividades ilegales. La IA tiene la capacidad de adaptar sus propios métodos para “aprender” mientras encuentra, procesa, compara, utiliza métodos propios y difunde información vital, alertando a sus usuarios sobre patrones, conexiones, tendencias e instancias específicas que pueden indicar datos significativos relacionados con cualquier gama de delitos cibernéticos.

Cuando se aplica a investigaciones de lavado de dinero y otros delitos financieros, la IA a menudo se usa para identificar y analizar patrones que incluyen la legitimidad de las empresas, lo que puede implicar un examen de la ubicación geográfica, patrones de nómina, identidades y actividades de los propietarios, documentación registrada, inversores, inventario y patrones de proveedores, y cualquier otra inconsistencia que pueda indicar que el negocio no está operando según lo informado. La IA también se puede aplicar para identificar patrones en términos de montos de depósito, horas, fechas y ubicaciones, ya que ciertos patrones (como hacer grandes depósitos en efectivo a la 1 am de manera irregular) podrían indicar actos malvados. Las tarjetas de crédito y débito canceladas también pueden reflejar una posible actividad delictiva, ya que es común que los delincuentes reserven una habitación de hotel, alquiler de automóviles u otros bienes o servicios con una tarjeta de crédito, y luego cancelen la tarjeta y paguen la tarifa en efectivo. Si bien esto se hace en un intento de ocultar su transacción, las herramientas de investigación como las tecnologías de IA pueden detectar estos patrones y alertar a los investigadores.

Entre los diversos usos y aplicaciones de la IA en la lucha contra los delitos financieros, incluido el lavado de dinero, su análisis de OSINT relacionado con dispositivos electrónicos, instituciones, ubicaciones, tiempos y anomalías y patrones relacionados se puede aplicar al proceso educativo. A medida que los sistemas se desarrollan, expanden y generan información más valiosa, las instituciones gubernamentales, policiales y financieras pueden capacitar mejor a sus empleados para identificar y responder a las crecientes amenazas. Este es un aspecto vital de la lucha continua para mantenerse a la vanguardia de las tendencias en constante evolución de las actividades delictivas mundiales.

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